На текущий момент, рынок криптовалют обладает широким набором методов пассивного дохода.
Если вы обладатель биткоинов или других монет, то наверняка задавались вопросом о доступных пассивных вариантах увеличения капитала.
Сложность
Если слова «криптокошелек», «майнинг ликвидности» и «лендинг» вас не пугают, значит вы уже частично знакомы с миром криптовалют.
Тем не менее, некоторые способы могут показаться сложными для новичков. Но пугаться нечему: в интернете легко найти доступные гайды по стейкингу и майнингу для отдельных крипто-кошельков.
А мы расскажем самую суть, чтобы было проще понимать с чего начать.
Доходность
Современная банковская система не может похвастаться большими процентами по вкладам. Более того, процентная ставка иногда бывает отрицательной - вы платите банку процент, а не он вам.
Криптовалюты, даже несмотря на сильную волатильность, выглядят гораздо привлекательнее в плане долгосрочного инвестирования.
Периоды падения курса с лихвой компенсируются периодом роста, по причине своей дефляционной сущности и растущей популярности в качестве средства накопления. Уточним, что этим качеством обладают не все криптовалюты, а преимущественно битокин.
Риски
Риски напрямую связаны с доходностью: чем выше ожидаемая доходность, тем выше риски. По факту, это взаимоисключающие критерии. То есть, если для отдельного взятого способа риски будут приемлемыми, то доходность вас не обрадует. В любом случае, пассивные методы выступают дополнением к инвестициям, поэтому предпочтение будем отдавать тем способам, которые сопряжены с минимальным риском.
Важно понимать, что без рисков обойтись не получится. Даже если проценты дохода гарантированы (как у депозитов в банках), это полностью не исключает вероятность потери средств.
Поэтому, оптимальный выход – распределить активы, выбрать несколько доступных способов и тем самым диверсифицировать инвестиционный портфель.
1. Депозиты
Криптобиржи стремятся, чтобы как можно больше пользователей размещали у них свои средства. Это позволяет биржам увеличить ликвидность и использовать криптовалюту для других целей.
Кроме стандартного депонирования средств на аккаунт, имеется возможность размещать средства на аккаунте депозитов: с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
Взамен пользователи получают часть дохода криптобиржи – принцип такой же, как у банков.
У депозитов с плавающей ставкой, доходность постоянно меняется и бывает как выше, так и ниже, по сравнению с депозитами с фиксированной ставкой. У последних есть один нюанс – проценты начисляются только после окончания выбранного периода, но чем больше период - тем выше доходность.
С помощью калькулятора можно посчитать, в каком варианте заработок будет больше - за несколько размещений с малым периодом или за одно, но с максимально возможным.
Пример процента за депозит с фиксированной ставкой на бирже binance
2. Лендинг
Лендинг – это форма кредитования, при которой одни трейдеры передают другим активы для торговли, взамен получая залог, покрывающий выданный кредит и проценты.
Бытует мнение, что лендинг подразумевает сравнительно высокий доход, но в действительности он не сильно превосходит доходность по депозитам и редко превышает 12-15% годовых.
В зависимости от биржи, процент кредитования можно устанавливать самостоятельно и предоставлять кредиты по фиксированной ставке. Тем не менее, доходность может оказаться ниже или выше расчетной: все зависит от того, насколько часто трейдеры занимают ваши средства.
3. Кредитование
Кредитование похоже на лендинг и работает по тому же принципу, за одним исключением: заемщики вправе использовать средства для любых целей, а не только для торговли.
Существуют централизованные платформы кредитования (Nexo, Crypto.com) и децентрализованные (Maker, Compound, Aave) Децентрализованные финансовые платформы (DeFi) считаются более безопасными, но проценты у них ниже, чем у централизованных. DeFi выгодно использовать, чтобы брать дешевые кредиты, а затем предоставлять по более высоким ставкам на централизованных площадках.
Но учитывайте риски: если курс заимствованной криптовалюты сильно упадет, то залог может аннулироваться.
Кредитование – это не менее простой, но более доходный способ по сравнению с депозитами. Однако, отличие в том, что процентные ставки не фиксированы, а зависят от баланса спроса и предложения.
4. Фарминг (майнинг ликвидности)
Фарминг - это новая форма получения дохода в криптовалюте, которая пришла к нам из DeFi.
Майнинг ликвидности означает, что инвесторы выступают в роли ликвидити-провайдеров (LP), то есть они поставляют платформам ликвидность, а зарабатывают на спредах и комиссиях при обмене.
Как и в случае с кредитами, доходность варьируется в зависимости от совокупного объема у пула ликвидности. Поначалу, когда площадки только начали набирать популярность, доходность превышала 100% в год. Но впоследствии, по мере роста числа пользователей, упала до 5% – 20% годовых.
Процесс фарминга практически не отличается от кредитования, но с одной оговоркой: в пул ликвидности добавляется не отдельная криптовалюта, а пара. Например, ETH и USDT, поэтому, на балансе кошелька должны быть обе криптовалюты.
Следует помнить, что у фарминга тоже есть свои минусы.
Например, некорректно составленный смарт-контракт поддаётся взлому не только в теории, но и на практике. Такие прецеденты уже были, но крупные известные площадки, такие как Uniswap, вполне надёжные. Поэтому, будьте осторожны с новой DeFi-платформой, предлагающей очень высокие проценты.
Чтобы минимизировать риски, выбирайте только те платформы, которые прошли всесторонний аудит безопасности.
5. Стейкинг
Стейкинг (PoS, Proof-of-Stake) – это энергоэффективная альтернатива майнингу (PoW, Proof-of Work). Холдерам (держателям монет) не нужно покупать и настраивать дорогостоящее майнинговое оборудование, достаточно купить криптовалюту и произвести несложные действия минтинга.
За это холдеры получают от сети вознаграждение до 36% годовых. Такой подход стимулирует инвесторов хранить криптовалюту как можно дольше, что положительно влияет на динамику курса.
Стейкать криптовалюту можно двумя способами: запустив собственный узел или делегировав монеты валидаторам. Первый способ требует технических знаний и подходит только тем, кто располагает крупной суммой для инвестирования. Но таким образом можно повысить доходность, ведь за ваш узел могут голосовать другие участники.
Второй способ – делегирование. Вам не нужно устанавливать ноду, достаточно пополнить криптокошелек и делегировать монеты валидаторам сети. Но в таком случае, вам придётся платить небольшую комиссию с прибыли, а доход будет начисляться автоматически.
Стейкинг криптовалют поддерживают ряд бирж, например Binance. Причем, доходность может оказаться даже выше, так как у таких платформ низкие комиссии. Но учтите, что на централизованных площадках средства не будут в полной безопасности.
Минусы:
● Процент доходности - величина изменчивая. Чем больше в монете холдеров - тем меньше процент прибыли каждого из них. Кроме этого, монеты предлагают разные проценты за стейкинг, бывает даже менее 3% годовых.
● Необходимо тщательно выбирать валидатора, потому что если он будет простаивать, то будут начисляются штрафы и холдеры не получат ожидаемый доход.
● У PoS-криптовалют существует unstake-период – время, в течение которого отсутствует возможность использовать криптовалюту без потерь прибыли. Это сделано для того, чтобы функционирование и безопасность сети была на высоком уровне, а также для удержания инвесторов от панических продаж при падении курса и стимулирования холдить монеты в долгосрок.
6. AirDrop
Понятие "эйрдроп" имеет два основных значения.
● Получение новых монет держателями определённой криптовалюты в результате хардфорка, то есть разделения сети на два отдельных блокчейна.
Например, в результате хардфорка Bitcoin (BTC) в 2017г, появилась новая монета Bitcoin Cash (BCH), которая стала "бесплатным бонусом" для всех владельцев биткоина. ● Раздача монеты, которая проводится разработчиками в целях популяризации и первичного распределения. Классический пример - монета Nano (NANO)
Оба варианта привлекательны для инвестора, так как по сути бесплатны.
Есть и другие виды AirDrop, но они не относятся к пассивному инвестированию.
7. Облачный майнинг
Облачный майнинг выгодно отличается от традиционного способа майнинга криптовалют.
Всё, что вам нужно - это оплатить арендованные вычислительные мощности и получать пассивный доход. При этом отпадает масса проблем, связанных с размещением и поддержанием круглосуточной работоспособности оборудования - заботы полностью лежат на провайдере услуги.
Вы можете арендовать любой хэшрейт в “один клик” - это еще один плюс "в копилку", так как ввод в эксплуатацию большого количества майнингового оборудования является сложной технической задачей, требующей времени и специфических знаний.
Но не обходится и без минусов - доходность облачного майнинга существенно ниже традиционного, на личном физическом оборудовании. Также бывают периоды, когда майнинг убыточен - это тоже нужно учитывать при составлении инвестиционного бизнес-плана.
8. Итоговое сравнение
Депозиты:
До 8% в год
Низкие риски
Небезопасно
PPD*/PPP**
Лендинг:
До 10% в год
Средние риски
Небезопасно
PPD
Кредитование:
До 12% в год
Средние риски
Небезопасно
PPP
Стейкинг:
До 36% в год
Низкие риски
Безопасно
PPP
Фарминг:
До 20% в год
Средние риски
Безопасно
PPD
Облачный майнинг:
До 200% в год
Высокие риски
Опасно
PPD
Эйрдроп:
До 1000% в год
Низкие риски
Безопасно
По желанию
* Pay Per Day – выплаты ежедневно. ** Pay Per Period – выплаты после окончания периода: через несколько дней или месяцев.
После анализа и сравнения, можно было бы определить безусловного победителя - эйрдроп. Но главный нюанс в том, что эйрдропы проходят крайне редко.
Часто бывает, что полученные бесплатные монеты так и не попадают на биржу, поэтому продолжают оставаться “перспективными”, но никому не нужными фантиками. Или попадают, но стабильно теряют в цене.
Позитивный пример - эйрдроп Ethereum (ETH) или Ripple (XRP), после раздачи которых, курс за несколько лет вырос на десятки тысяч процентов! Конечно, это единичные случаи, но в криптомире аномальный рост недооценённых активов встречаются не так уж и редко.
В итоге, мы всё же считаем, что лучшим вариантом будет майнинг ликвидности(фарминг). Он оптимально сочетает в себе удобство, безопасность и доходность. Нет анстейк-периода, средства начисляются ежедневно - всё это предоставляет инвестиционную гибкость.
Кроме того, активы можно мгновенно обменять в пределах одной платформы.
Также, настоятельно рекомендуем ознакомиться с портфельной теорией Марковица- это даст понимание грамотной методики формирования инвестиционного портфеля.
Выводы
Пассивные способы заработка на криптовалюте могут увеличить прибыльность инвестиций или хотя бы частично компенсировать убытки в случае форс-мажорной ситуации. Но если есть желание повысить доходность и при этом вы готовы взять на себя повышенные риски - имеет смысл попробовать себя в крипто-трейдинге.
Опытные трейдеры в среднем зарабатывают более 20% в месяц, а иногда даже в день.
Команда Top Traders подготовила серию продвинутых курсов по трейдингу, подходящую как для новичков, так и для опытных игроков рынка. После обучения вы увидите, какие безграничные возможности для заработка открывает крипторынок, а также научитесь контролировать риски, эффективно управлять капиталом и получать стабильный доход.
TOP TRADERS ACADEMY Онлайн школа TT Academy: обучение здесь
